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本報記者 施露
當金融扶持實體經濟的政策與日益收緊的風險管控要求相碰撞時，銀行從業人員難免陷入“想貸不敢貸”的兩難境地。近期，合合信息旗下啟信寶企業端產品“啟信慧眼”發布“銀行對公信貸解決方案”新版本，將人工智能、商業大數據技術和多家銀行業務場景沉淀相融合，進一步提升銀行對公信貸營銷協同與風控能力。據悉，該方案自發布以來，已在上千家銀行落地。
中小企業是擴大就業、改善民生、促進創業創新的重要力量。成立初期的中小型企業經常存在缺乏抵押資產、征信數據等情況，對此類企業的授信評估成為了一個行業性的難題。中國人民銀行曾在《中國小微企業金融服務報告（2018）》做過統計，發現我國中小企業的平均壽命在三年左右。與此相對的是，小微企業平均在成立四年零四個月后第一次獲得貸款。
科技型企業是推動實體經濟智能化轉型的重要主體，其中，尚處于成長期的中小規模企業占據絕大多數，是政策扶持的重點對象。
“政策鼓勵銀行對域內的科技型企業增加信貸投入，需要報送明細數據，工作量非常大。但我們銀行此前沒有針對高科技企業名單做專門的區分，想要深入做下去很困難。”江蘇某農商行客戶經理在采訪中透露，和大型銀行相比，中小型銀行內部數據難以支撐拓客評估，業務人員也缺乏領域專業知識，對高科技企業進行資信評估和認定時難免出現遺漏。
銀行擁有了充足名單的基礎上，還需要及時捕捉信貸營銷信號，才能真正找到近期有資金需求的企業。能否及時捕捉到目標企業的營銷信號，取決于銀行是否能夠及時了解企業的商機事件，以及對各類商機事件背后業務信號的敏銳洞察。
啟信慧眼“銀行對公信貸解決方案”包含“銀行商機事件庫”，基于“營銷名單+商機數據挖掘+信貸產品規則模型”能力組合，自動化挖掘企業經營動態中的營銷信號事件，并智能轉化為“開戶、存款、授信”等銀行業務信號，讓一線的客戶經理迅速了解企業動態并提供基本精準匹配的信貸服務，提升營銷效率。
獲取潛在營銷名單后，銀行便能夠根據本行信貸產品規則，自主構建信貸產品模型，將模型應用在營銷名單庫及區域新增商機中，挖掘到符合信貸營銷規則的精準商機，釋放了大量商機過濾、清洗的時間和人力成本。據悉，2022年，某國有銀行分行曾通過啟信慧眼商機事件功能挖掘到一家高新企業信貸商機，完成千萬級別信貸。
（編輯 張偉）
關鍵詞： 商業銀行
