就資產規(guī)模以及凈利潤而言，漢口銀行是湖北當?shù)刈畲蟮你y行;湖北銀行也在2018年年報中明確提出了“五年上市”的目標。目前，湖北當?shù)剡€沒有銀行上市，湖北上市銀行第一股“爭奪戰(zhàn)”已經打響。
湖北最大城商行10年未走出上市輔導期，如今漢口銀行再次吹響了上市的“集結號”。
近日，漢口銀行在其官網披露，該行已于近期召開2020年第一次臨時股東大會，審議通過了6項上市議案，包括擬申請在中國境內首次公開發(fā)行股票并上市及其募集資金使用可行性、為籌備上市暫停股份轉讓等內容。
“很多中小銀行在上市過程中都面臨股權確權以及清理的問題，這類型銀行歷史遺留問題較多，有些是股權過于分散，有些則是確權比例較低，需要很長的時間。而現(xiàn)在監(jiān)管對銀行股權結構非常重視。”10月15日，華南某農商行戰(zhàn)略部門負責人告訴時代周報記者。
對于上市的最新進展情況，時代周報記者近日向該行發(fā)送采訪提綱，但截稿時未獲回復。
事實上，早在10年前，漢口銀行便意欲登陸A股市場。2010年12月，海通證券與漢口銀行簽署上市輔導協(xié)議，并于當月向證監(jiān)會湖北監(jiān)管局報送該行輔導備案登記材料。
據(jù)悉，因為國有股確權、股權清理等問題，漢口銀行IPO之路遲遲沒有進展。今年年初該行解決了股權問題，上市隨即提速。
就資產規(guī)模以及凈利潤而言，漢口銀行是湖北當?shù)刈畲蟮你y行;湖北銀行也在2018年年報中明確提出了“五年上市”的目標。目前，湖北當?shù)剡€沒有銀行上市，湖北上市銀行第一股“爭奪戰(zhàn)”已經打響。
為何10年未出輔導期
資料顯示，漢口銀行原名武漢商業(yè)銀行，成立于1997年12月16日。2010年，漢口銀行為求上市增資擴股，也就是在這一年該行與海通證券簽署了上市輔導協(xié)議。當年1月，聯(lián)想控股、武鋼集團、武漢城投集團三家企業(yè)合力拿下漢口銀行計劃增資擴股募集的12.7億股。
交易完成后，聯(lián)想控股成為漢口銀行的第一大股東。簽約時，聯(lián)想董事長柳傳志曾親自到場，并表示，漢口銀行基礎非常好，今后將推動其上市，但不會干涉具體經營。該行上市果然提速，次年出臺了A股IPO方案。
外界彼時也普遍認為，有了聯(lián)想以及柳傳志“背書”，漢口銀行的上市步伐會加快。但讓外界沒有想到的是，這10年來，該行的IPO進程未有實質推進。其間，年報中多次提及上市，2016年年報提及將上市列為未來3年九大舉措之一，2017年年報則將上市列為下一年度主要工作舉措之一。
股權問題是導致該行上市沒有進展的“攔路虎”，海通證券幾乎每期輔導報告都會提及股權問題，目前已更新到第43期。
時代周報記者了解，漢口銀行股權存在的主要問題是，武漢信用風險管理有限公司(下稱“武漢信用”)于2012年簽訂股權受讓協(xié)議，但其股東資格遲遲得不到監(jiān)管批準，導致下一步的國有股確權等工作無法推進。
“監(jiān)管對這類型機構持股金融機構股權一般審核比較嚴格，特別是這些年嚴查股東的資格。”10月16日，華南某券商人士告訴時代周報記者。
這些工作一直到2018年底才有進展。
2018年12月29日，漢口銀行召開董事會審議通過相關議案，擬由武漢金控控股(集團)有限公司(以下簡稱“武漢金控”)受讓或收購武漢信用持有的和原擬受讓的國民信托等機構所持漢口銀行股份。
今年1月13日，湖北銀保監(jiān)局核準了武漢金控的漢口銀行股東資格，受讓后合計持有該行股份4.72億股，占漢口銀行總股本的11.44%。
此外，由于漢口銀行現(xiàn)有股東武漢開發(fā)投資有限公司、武漢商貿國有控股集團有限公司屬于武漢金控的關聯(lián)方和一致行動人，目前武漢金控直接與間接持有漢口銀行股份占比合計為19.61%，超越聯(lián)想控股(持股15.33%)成為該行第一大股東。
資本充足率低于平均水平
截至2020年6月末，漢口銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.92%、9.59%、9.59%，均較上年末有所減少，且低于行業(yè)平均水平。
事實上，該行想要順利上市或許也會面臨一定的難題。
漢口銀行面臨補充資本的壓力，上市的緊迫性日益增加。
據(jù)海通證券7月出具的關于漢口銀行IPO的第43期輔導工作備案報告顯示，漢口銀行目前尚存在的主要問題是增資擴股。漢口銀行于2019 年11月先后審議通過了關于增資擴股的議案，目前該行的增資擴股方案正處于行業(yè)監(jiān)管部門審批階段。海通證券表示，將在下一輔導期內繼續(xù)協(xié)助該行有序推進增資擴股相關工作。
此外，漢口銀行管理團隊亦亟待補充完善。如該行行長一職空缺，急需補位。
因屆退休，朱永彤自2018年11月28日起已不再擔任漢口銀行行長職務。而因田志平未能如期赴任，漢口銀行行長一職從朱永彤離任后一直空缺。
更為罕見的是，今年4月2日，銀保監(jiān)會網站發(fā)布了湖北銀保監(jiān)局關于田志平任職資格的批復。根據(jù)該批復，田志平因不符合《中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第79條規(guī)定的任職條件，故湖北銀保監(jiān)局不予核準其漢口銀行行長任職資格。
資料顯示，生于1966年的田志平，擁有西南財經大學工商管理碩士學位，曾任浦發(fā)銀行新加坡分行籌備工作組負責人、工商銀行四川省分行副行長、工商銀行(倫敦)有限公司董事及總經理、工商銀行中東有限公司董事長及總經理等職。
值得一提的是，田志平曾被安邦推薦擔任民生銀行董事，但任職資格也曾未獲得監(jiān)管核準。
橫向比較，該行的資產規(guī)模以及凈利潤等指標在目前排隊上市的銀行中，也沒有明顯的優(yōu)勢。由于疫情的直接影響，該行上半年的經營情況并不樂觀。營收方面，上半年實現(xiàn)營收31.31億元，同比下降12.49%;該行實現(xiàn)凈利潤9.71億元，較上年同期下降16.65個百分點。
“上半年凈利潤下滑是銀行業(yè)的普遍現(xiàn)象，主要是讓利實體經濟以及加大撥備計提力度，不能說明什么問題。”上述農商行戰(zhàn)略部門負責人說。
貸款質量方面，截至今年6月末，漢口銀行不良貸款余額為40.3億元，較年初增長34.2%;該行不良率升至2.09%，較年初增加0.34個百分點。
漢口銀行表示，短期內資產質量承壓但長期依然可控。對于受疫情影響的各類企業(yè)，營業(yè)能力、現(xiàn)金流以及還款能力的減弱可能會帶來一定數(shù)量的不良貸款甚至壞賬。
“2020年以來，受武漢地區(qū)疫情影響，漢口銀行部分貸款客戶還款困難，資產質量有所下滑，不良貸款和逾期貸款規(guī)模均有所增長……未來資產質量的變化情況有待進一步關注。”日前，聯(lián)合資信在對漢口銀行的評級報告中表示。
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