中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)忻州監(jiān)管分局近日公布的行政處罰決定書(shū)(忻銀保監(jiān)罰決字〔2020〕5號(hào))顯示，中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司忻州中心支公司存在給予被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的利益行為。
根據(jù)行政處罰決定書(shū)，中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司忻州中心支公司個(gè)人代理人員張海霞在商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理中，給予投保人合同以外利益共計(jì)有兩筆。張海霞于2020年6月4日在中煤財(cái)險(xiǎn)原平支公司為投保人李建平辦理機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，給予李建平保費(fèi)回扣191.32元。張海霞于2020年6月30日在中煤財(cái)險(xiǎn)原平支公司為投保人白夢(mèng)琪辦理機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，給予白夢(mèng)琪保費(fèi)回扣348.47元。張海霞自述以上兩筆業(yè)務(wù)回扣均通過(guò)現(xiàn)金方式給予，回扣來(lái)源是業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，給予投保人回扣原因?yàn)榫S持業(yè)務(wù)持續(xù)開(kāi)展。褚麗軍是該公司個(gè)人代理人張海霞日常業(yè)務(wù)的管理人員，對(duì)張海霞在業(yè)務(wù)開(kāi)展中存在給予客戶保費(fèi)回扣行為知情并承擔(dān)管理責(zé)任。
中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司忻州中心支公司上述給予被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的利益行為，違反了《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第一百一十六條、第一百三十一條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第一百六十一條，忻州銀保監(jiān)分局對(duì)中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司忻州中心支公司予以責(zé)令改正，給予警告，并處陸萬(wàn)元罰款。根據(jù)《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第一百七十一條，忻州銀保監(jiān)分局對(duì)褚麗軍予以警告，并處壹萬(wàn)元罰款。根據(jù)《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第一百七十二條，忻州銀保監(jiān)分局對(duì)張海霞予以警告，并處壹萬(wàn)元罰款。
《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第一百一十六條“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：(一)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;(二)對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù);(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益;(五)拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù);(六)故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益;(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi);(八)委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng);(九)利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;(十)利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng);(十一)以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序;(十二)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密;(十三)違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。”
《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第一百三十一條“保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：(一)欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù);(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;(六)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金;(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金;(十)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。”
《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第一百六十一條“保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。”
《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第一百七十一條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。”
《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第一百七十二條“個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。”
以下為原文：
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)忻州監(jiān)管分局行政處罰決定書(shū)
忻銀保監(jiān)罰決字〔2020〕 5 號(hào)
被處罰單位名稱：中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司忻州中心支公司
地址：山西省忻州市忻府區(qū)開(kāi)萊國(guó)際社區(qū)D3幢2層04單元017、1至2層05單元018
負(fù)責(zé)人：段昱
被處罰個(gè)人姓名：褚麗軍
住址：原平市
職務(wù)：中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司忻州中心支公司銷售
被處罰個(gè)人姓名：張海霞
住址：原平市
職務(wù)：中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司忻州中心支公司個(gè)人代理銷售人員
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對(duì)中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司忻州中心支公司涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司忻州中心支公司、褚麗軍、張海霞存在著以下違法行為：
給予被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的利益行為。
中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司忻州中心支公司個(gè)人代理人員張海霞在商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理中，給予投保人合同以外利益共計(jì)有兩筆。張海霞于2020年6月4日在中煤財(cái)險(xiǎn)原平支公司為投保人李建平辦理機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，給予李建平保費(fèi)回扣191.32元。張海霞于2020年6月30日在中煤財(cái)險(xiǎn)原平支公司為投保人白夢(mèng)琪辦理機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，給予白夢(mèng)琪保費(fèi)回扣348.47元。張海霞自述以上兩筆業(yè)務(wù)回扣均通過(guò)現(xiàn)金方式給予，回扣來(lái)源是業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，給予投保人回扣原因?yàn)榫S持業(yè)務(wù)持續(xù)開(kāi)展。褚麗軍是該公司個(gè)人代理人張海霞日常業(yè)務(wù)的管理人員，對(duì)張海霞在業(yè)務(wù)開(kāi)展中存在給予客戶保費(fèi)回扣行為知情并承擔(dān)管理責(zé)任。
上述事實(shí)，有投保人白夢(mèng)琪、李建平交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)電子保單，投保人白夢(mèng)琪、李建平交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)紙質(zhì)投保單 、褚麗軍、張海霞無(wú)虛假聲明及承諾書(shū)和詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明。
綜上，我分局決定作出如下行政處罰：
上述給予被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的利益行為，違反了《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第一百一十六條、第一百三十一條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第一百六十一條，我分局對(duì)中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司忻州中心支公司予以責(zé)令改正，給予警告，并處陸萬(wàn)元罰款。根據(jù)《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第一百七十一條，我分局對(duì)中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司忻州中心支公司銷售褚麗軍予以警告，并處壹萬(wàn)元罰款。根據(jù)《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第一百七十二條，我分局對(duì)中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司忻州中心支公司個(gè)人代理銷售張海霞予以警告，并處壹萬(wàn)元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書(shū)之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書(shū)之日起六十日內(nèi)向山西銀保監(jiān)局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書(shū)之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
忻州監(jiān)管分局
2020年12月30日
關(guān)鍵詞： 中煤財(cái)險(xiǎn)
