昨日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》(下稱《通知》)。《通知》對小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍、對外融資比例、貸款金額、貸款用途、經(jīng)營區(qū)域、貸款利率等方面提出要求。
中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長劉勇談到：“這是十二年來第一個關(guān)于小貸公司的官方文件，含金量極高，將為正規(guī)合法、專業(yè)服務(wù)小微三農(nóng)的小貸公司的未來發(fā)展提供政策支撐。”
《通知》談到，鼓勵小額貸款公司降低貸款利率。具體規(guī)定為：小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計(jì)算利率。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。
值得關(guān)注的是，本《通知》還規(guī)定小貸公司融資杠桿上限統(tǒng)一為5倍。其中，通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍，通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。各地可根據(jù)需要降低杠桿倍數(shù)。
對此，中國小微信貸專家稽少峰談到：“受影響最大的，是做消費(fèi)金融類業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司，ABS渠道是它們重要融資渠道，但《通知》中ABS融資的杠桿比率限制了它們未來的融資規(guī)模。”
蘇寧金融研究院副院長薛洪言表示：“一邊規(guī)范，一邊趨緊，對頭部小貸公司的融資擴(kuò)張能力會產(chǎn)生明顯約束。近年來，小貸公司借助資產(chǎn)證券化、網(wǎng)絡(luò)小貸等新特征實(shí)現(xiàn)了牌照的變相升格，牌照吸引力一度超過消費(fèi)金融公司，而此次新規(guī)重申了小貸公司服務(wù)小微的定位，并對融資杠桿進(jìn)行規(guī)范，實(shí)際上也是對小貸公司在融資類金融機(jī)構(gòu)的定位進(jìn)行降格和糾偏。”
此外，本《通知》二十七條明確指出，銀行可以與小額貸款公司依法合規(guī)開展合作，按照平等、自愿、公平、誠實(shí)信用原則提供融資。
稽少峰表示：“明確支持銀行與小貸公司合作的規(guī)定，在當(dāng)下的金融環(huán)境下將有力地提振行業(yè)信心，為優(yōu)質(zhì)小貸與銀行合作、獲得低成本資金掃清了隱形的制度障礙。”
本《通知》還提到，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途，公司貸款不得用于以下事項(xiàng)：股票、金融衍生品等投資;房地產(chǎn)市場違規(guī)融資;法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。
小額貸款公司不得“吸收或者變相吸收公眾存款;通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn);發(fā)行或者代理銷售理財、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品。”
本《通知》強(qiáng)調(diào)，對“失聯(lián)”或者“空殼”公司，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場監(jiān)管等部門將其列入經(jīng)營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，勸導(dǎo)其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷，或以其他方式引導(dǎo)其退出小額貸款公司行業(yè)。
稽少峰認(rèn)為：“新規(guī)及時彌補(bǔ)了一部分監(jiān)管政策的缺位，對小額貸款公司行業(yè)亟需明確的部分經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則作出了規(guī)定，將對促進(jìn)規(guī)范監(jiān)管、推動行業(yè)健康發(fā)展起到相當(dāng)?shù)姆e極作用。”(記者 楊暢)
