當前數字金融詐騙欺詐與傳統金融欺詐相比，技術更專業化，且更迭速度更快。欺詐團伙借助大數據等前沿技術，精確識別“欺詐目標”并采取針對性手段。由于技術手法多樣化，欺詐行為更加靈活，欺詐手法也會快速通過手機APP等方式進行指數化傳播。
金融行業從未停止與詐騙行為作斗爭，但傳統的金融反欺詐手段只注重信息真實性，主要依賴信息的人工審核。但身份證、手機號碼、銀行流水等材料的偽造成本低，金融機構需投入大量人力審核信息主體的身份及材料的真實性。不過，“魔高一尺，道高一丈”，在互聯網科技的加持下，金融服務機構在反欺詐領域的不斷深耕，勢必讓各類欺詐團伙、黑產、虛假裂變等無所遁形。
為更好地幫助金融機構將欺詐風險拒之門外，百融云創從貸前環節發力，“料敵于先”，將傳統反欺詐的被動防治轉變為提前預防和主動攔截。在征信體系還不健全的當下，百融云創利用自身整體貸前反欺詐產品體系幫助相關機構搭建屬于自己的智能反欺詐風控體系，實現對申請人的高效全面欺詐風險防范。
百融云創作為領先的人工智能與大數據應用平臺，將“科技賦能金融”的原則貫徹在公司產品研發中來，多年來一直深耕技術，自主研發的反欺詐系統覆蓋了語音文字識別、自然語言處理和知識圖譜(關聯性分析)等前沿AI反欺詐技術。
在針對貸款借款人冒用他人信息，提供虛假身份的身份信息驗證環節，百融云創主要從身份信息的一致性進行把關。百融云創根據申請人在銀行開戶面簽時留下的資料，通過銀行卡四要素驗證和人臉識別進行驗證，防止身份盜用;針對信用卡發卡等無需綁定還款卡的網申場景，百融云創采用運營商三要素驗證和人臉識別進行初步驗證，然后結合其它反欺詐手段進行綜合判斷，如通過手機在網時長或在網狀態以及設備信息來識別借身份冒用的風險。
在信息核驗環節，對于中介資料包裝，機構可通過讓申請人提供工作、收入以及財力證明并進行人工核實，也可以通過百融來檢驗申請信息的真實性。除了能夠對申請人填寫資料的真實性進核驗，還能通過申請人工作穩定時長、工作跟家庭地址的變動頻率以及是否為高風險地址等維度對申請人的欺詐風險進行綜合評估。
針對團伙欺詐，百融云創結合自然語言處理、圖計算、深度學習、知識推理和可視化等技術，打造核心產品關系圖譜。目前，該關系圖譜產品經過多輪測試與優化，對欺詐風險識別的準確率極高，對團伙欺詐的為違約率預測大幅提升。而對于復雜的團伙欺詐判定，百融云創關系圖譜的查詢速度達到毫秒級，處于行業領先水平。
隨著反欺詐技術不斷地迭代升級，以 AI為核心的反詐體系已成為越來越多的金融機構的主流技術選項。同時，面對詭譎多變的欺詐行為，數字金融反欺詐不再是各家機構“單兵作戰”，而需要企業間的聯防聯控。百融云創認為，只有舉全行業之力，在反欺詐體系上建立加強合作、信息共享、共防共御的機制，良性健康的數字金融生態圈才能逐步形成。
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